בעולם משתנה באופן תמידי אנו נדאג לייצר לך וודאות
במהלך החיים אנו חווים לא מעט שינויים, עבודה ראשונה, הפסקת העבודה עקב לימודים, חזרה לעבודה, שליחות בחו"ל, חתונה, ילדים, שינויי מקומות עבודה, שדרוג או פגיעה בשכר, רכישת בית, לעתים גירושים, נישואים שניים, חו"ח מצב בריאותי לא תקין, הולדת נכדים, ירושות שהתקבלו, פרישה לגמלאות ועוד.
השינויים הללו משפיעים על ההתאמה של תוכניות הביטוח הפנסיוני והחיסכון ארוך הטווח למצב התעסוקתי או המשפחתי שלך.
בזמנים אלו, המשתנים מידי תקופה, חשוב להתאים את סכומי השקעה, המוטבים, הביטוחים ועוד למצבך הנוכחי.
בכל פעם שהסטטוס שלך בחיים משתנה – גם ההיערכות הפיננסית שלך צריכה להתעדכן בהתאם.
תכנון פנסיוני נכון יבטיח לך רווחה כלכלית עתידית ומאפשר מציאת פתרונות כלכליים לא רק לזמן הפרישה מהעבודה, אלא גם במקרים של אובדן כושר עבודה, מוות בטרם עת של אחד מבני הזוג ועוד.
התכנון הפנסיוני יכול להבטיח את העתיד הכלכלי שלנו ושל ילדינו, ועל כן חשיבותו גדולה.
בהר תכנון פרישה השקעות וביטוחים פיתחנו עבורך מספר מסלולים לתכנון פנסיוני ואנו ניצור עבורך מפה פנסיונית מותאמת אישית ומשתנה מידי תקופה בהתאם לצורך והתאמה למצב החדש.
היערכות מתאימה תוך מעקב תקופתי תבטיח לנו פרישה נאותה וודאות לגבי העתיד.
תכנון אפקטיבי צריך להתבצע החל משנות העשרים לחיינו, גיל בו מתחילים את שלבי התעסוקה ולאורך כל חיי המבוטח מאחר שתכנון בטווחי גיל וסטטוס משתנים לאורך השנים כך שתכנון לגילאי העשרים והשלושים שונה במהותו לתכנון בעל משפחה וילדים בגילאי החמישים וכמובן שתכנון בגילאי החמישים שונה לגמרי בצרכים והרצונות מתכנון בגלאי השבעים והשמונים.
אנו בכל שלב בחייך נתאים את התיכנון המתאים לך בהתאם למצבך האישי והמשפחתי !
תכנון פיננסי הוא תהליך אשר נדבר על המצב הקיים היום הכולל:
- מקורות ההכנסה הקיימים
- השקעות פרטיים
- ביטוחים פנסיונים, קופות גמל, מנהלים, פנסיה והתמהיל של כל אחד ואחד מהם כולל התייחסות לכספים נזילים, כספי קצבה כספי פיצוים תחזית פרישה כיום ועוד..
- רמות סיכון ומסלולים קיימים בתוכניות השונות.
- עלויות במוצרים השונים
- ביטוחים פרטיים וניתוח התוכניות והעלויות
- מצבת נכסים, נדלן מניב ונדלן למגורים
- רמת ההוצאות החודשית השוטפת והוצאות חד פעמיות צפויות
נבין את התמונה הכוללת וננתח את המרכיבים השונים כגון: - האם רמות הסיכון בתוכניות הפנסיוניות והתוכניות הפיננסיות תואמות ומתאימות לרצונותיך
- האם ניתן לחסוך בעלויות המשולמות לחברות בגין תוכניות אלו
- האם אתה באמת מבין מה תהיה הקצבה העתידית בסוף בגיל פרישה וכיצד נוכל לשפר אותה
- האם יחס ההפקדות הפנסיוניות בין ביטוח המנהלים לקרן הפנסיה הוא הנכון עבורי
- האם אתה מודע מה יקרה במקרה פטירה בתוכניות ולכספים שחסכת.
- כמה אני משלם עבור ביטוחים והאם הביטוחים הקיימים באמת נחוצים עבורי
- מה עלי לעשות על מנת להגדיל את הסכום שנצבר ועוד..
בשלב הבא אנו נתמקד בהתאמה של התוכניות בהתאם לשאיפות האישיות שלך ושל התא המשפחתי ונדאג להגשים לך אותם ככל שניתן:
- מה הסכום אותו הייתי רוצה לקבל כקצבה בעת פרישתי ממקום העבודה והאם אוכל לחיות ברווחה כלכלית בפרישתי .
- מאיזה מקורות אני יכול לסייע להוצאות חד פעמיות כגון, רכב , חתונת ילדי , סיוע בדירות ועוד..
- האם אני מנצל את ההטבות אותן המדינה מעמידה לרשותי בתוכניות השונות
- האם קיימות חלופות השקעה מתאימות יותר עבורי
- התאמה לרצונותיך בתכנון העברת הנכסים לדור הבא.
אנו נדאג להגשים את חלומותיך , תכנון נכון ומעקב תקופתי יבטיח שחלומותיך יתממשו.
