תכנון הפרישה יכול להיות בשני מצבים עיקריים:
– פרישה סופית לגמלאות ומשיכת הפנסיה/הקצבה החודשית.
– קבלת פנסיה/קצבה והמשך העבודה במקום העבודה הנוכחי (פרישה מדומה), ניתן לבצע גם
כשכיר, כשכיר בעל שליטה או כעצמאי.
כמובן שכל סוג מצב פרישה מצריך הערכות תכנונית אחרת במסמכי סיום העבודה, בפעילות מול מס הכנסה ובבקשה מחברות הביטוח לגובה הקצבה.
הפרישה לגמלאות הינה צומת משמעותית ובשל התארכות תוחלת החיים יש להתייחס לתהליך זה באחריות רבה.
תכנון ההכנה לפרישה כוללת בניה חדשה של תקציב שוטף, שלוקח בחשבון את כל המקורות וההוצאות הכספיים העומדים בפני הפורש, נכון ליום הפרישה, ותכנון מותאם לכל תרחיש במהלך החיים העתידיים.
אנו שואפים ליצור רמת הכנסה שוטפת אליה הורגל הפורש בעודו עובד ואשר מאפשרת רמת חיים המותאמת לצרכיו ללא פגיעה בהנאות ורצונות המתוכננות לאחר גיל הפרישה כגון טיולים, חוגים, עזרה לנכדים ועוד..
קודם לתהליך הפרישה נמפה את כל מצבת הנכסים הקיימים ונאתר כספים אבודים ע"י כלים שמשרד האוצר הנגיש לרשותנו.
תכנון הפרישה מקבץ לתחומו גם את תהליך הפרישה מול המעסיק, מול החברות המנהלות את כספי החוסך ומול מס הכנסה.
טיפול מול המעסיק כולל בן השאר נכונות טופס 161 ומסמכי סיום עבודה שנמסרו, בדיקת המענקים שהעובד קיבל ולא פעם תיקון והוספת מענקים שלא נלקחו בחשבון או שלא הוצגו מגלל בעיה טכנית.
טיפול מול מס הכנסה – הכנת הטפסים השונים למס הכנסה (מילוי חלק העובדה ב 161, טפסי קיבוע זכויות, פריסות מס, רצפים ועוד), מקסום הקצבה החודשית תוך הפחתת המיסוי באופן משמעותי ! מקסום הפטורים על המענקים שנתקבלו בידי העובד ! השארת הון פנוי מקסימלי פטור ממס !
טיפול מול החברות המנהלות – תהליך מחייב ידע רב ומקצועיות בטיפול מורכב מול חברות הביטוח המנהלות את הפוליסות השונות, הנגשת כל החלופות והמסלולים האפשריים ללקוח וקבלת החלטות משותפות לביצוע הפעולות באופן שיאפשר חיסכון של עשרות ומאות אלפי שקלים ללקוח לאורך החיים.
תכנון ויעוץ הפרישה לשכירים, עצמאים ובעלי שליטה מותאם בפתרונות ואפשרויות שונות באופן מימוש הקצבה והמיסוי.
המרכז מתמחה גם בסיומי עבודה ומעבר למעסיק אחר.
כיום העובד נדרש למלא טפסי סיום העבודה בהקדם והמעסיק לא פעם מחייב את העובד בתשובות כך שההחלטות לא בהכרח מתקבלות מתוך חשיבה מקצועית לגבי ההשלכות העתידות של מילוי הטפסים באופן לא מיטיב עם העובד.
חובתו של איש המקצוע להבין צרכי הלקוח לעומק וכמובן להתאים את החלופות השונות לצרכים אלו.
בפועל ובפרקטיקה אנו נתקלים במילוי טפסי סיום העבודה -161 אחיד כמעט לכל העובדים (מילוי ברירת המחדל), מצב שכזה כמובן אינו נכון ונעשה בלי חקר אמיתי לגבי צרכי הלקוח כיום ואופציות תכנוניות לגבי הכספים בעתיד ומכך, שעלול להוביל לפגיעה משמעותית בעובד בהמשך הדרך.
חשוב לדעת כי אנו מייצגים מול מס הכנסה וכן בעלי ניסיון של מעל 15 שנה בעבודה בחברות ביטוח כך שהשילוב של הבנת החקיקה במיסוי הפרישה, ניסיון בייצוג מול מס הכנסה וכן ההבנה לעומק של נבכי התוכניות הפנסיוניות לסוגיהן הן אלו שמקנות לנו יתרון משמעותי.
