תכנון ויעוץ הפרישה

תהליך ההכנה לפרישה והפרישה עצמה הינו צומת משמעותית בחיי העובד והתא המשפחתי.
פרישה בשל גיל וקבלת קצבה נעשית פעם אחת בחיים וקבלת הקצבה/הפנסיה נמשכת לכל אורך חיי הגמלאי.
משכך חשיבות של הערכות מוקדמת בתכנון הפרישה של הלקוח מייצרת וודאות עוד בשלב עבודתו ויכולת להסתגל מבעוד מועד למצב החדש בו מסיים הלקוח את העסקתו.

לפי התקנות כיום ניתן לקבל קצבה מהתוכניות השונות בחברת הביטוח החל מגיל 60 ולא 67 לגברים או 62 לנשים כפי שרוב הציבור סבור.
כפורש לפני גיל הפרישה עקב סיבותיו, כפורש בגיל הפרישה או כפורש לאחר גיל הפרישה מניסיוננו קיימת חשיבות בביצוע ההכנה לתהליך מבעוד מועד.
טיפול שלנו מבעוד מועד יכול להגדיל את הקצבה במצבים מסוימים  משמעותית עקב שינויים או החלטות שניתן לבצען טרם הפרישה בלבד.  (למידע נוסף השאר פרטיך )
מיפוי התוכניות השונות מהן אמור הלקוח לקבל קצבה הינו תהליך בו יש ערך הן  נפשי וכלכלי לפורש.
במרכז אנו מבינים את התהליך הנפשי שעובר הפורש ומגדירים זאת בחלק מהמקרים כסוג של טראומה וחשש "מהחיים שאחרי", אולם תכנון נכון של תהליך הפרישה מהצד הכלכלי ותכנון נכון של היום שאחרי  הפרישה הכולל מסגרת של פעילויות חדשות וישנות, יכול להפוך את חיי הפנסיונר לחוויה מהנה, לשפר את איכות החיים ולא להבין איך היום עובר כל כך מהר ועמוס בפעילויות מהנות מספקות ומלאות תוכן.  

אולם כפי שנכתב, יש להתמקד בתכנון מוקדם ופה הגעתם למקום הנכון.
תכנון הצד הכלכלי בפרישה כולל הגדרה של צרכים כלכליים שוטפים של התא המשפחתי.
חשוב לקחת בחשבון הוצאות עתידיות בעיקר עקב מצב רפואי  המוגדרות לאוכלוסיות בוגרות יותר ובשלב מסוים יתכן ונהיה זקוקים להם. יחד עם כך, מבחינתנו רמת החיים בשנים הראשונות של הפרישה צריכה להיות גבוהה מהרגיל עקב ניצול הפנאי לנסיעות לחו"ל, בילויים, חוגים, העשרה ועוד.. כמובן שיש לבחון זאת באופן פרטני.

מטרתנו היא להביא את כל הרצונות והצרכים הכלכליים שלכם לפועל באופן שתקבלו את הקצבה הגבוהה יותר ממקורות הקצבה (פנסיה תקציבית, פנסיה מקרן הפנסיה, מביטוחי המנהלים) תוך שילוב עם תשלום מס הכנסה הנמוך ביותר שאפשר לייצר וזאת תוך שריון סכומי כסף נזילים גבוהים ככל שניתן.
רצונות אלו דורשים מאיתנו ידע מקצועי רב

• בטיפול מול רשויות המס בניצול ומקסום הפטורים השונים הקיימים בקבלת קצבה.
• בטיפול מול חברות הביטוח במסלולי הקצבה השונים הקיימים ובמנגנון הבטחת התשלומים הרצוי ללקוח .

בתהליך הפרישה נדרש למלא מספר טפסים לרשויות המס:
טופס קיבוע זכויות לפי 9א לפקודה
בקשה לפריסה ע"פ 8 ג לפקודה
טופס הודעת עובד עקב פרישה מעבודה (161 א)
חובה להתחשב בתהליך הפרישה בקיומם של מענקים שונים והגדרת אופן משיכתם לרשויות המס.

•  באיזה אופן אנו מעוניינים לקבל את המענק?
  כמענק פטור, כמענק חייב , כשילוב בין מענק פטור או חייב או כהיוון.
• התעלמות ממענקים אלו (נפוץ בקרנות הפנסיה הוותיקות) ,שימוש לא נכון בהגדרתם במסמכים והטפסים השונים תיצור אחת מהשניים:
   חבות מס גבוהה יותר בקצבה המשולמת לכל אורך החיים
   אי ניצול פטור ממס על המענקים.
  
  

מקרים נפוצים נוספים של טיפול בקצבה וקבלת גמלא יכול לנבוע מ:
-קבלת מספר קצבאות ממקורות שונים, למשל קבלת קצבה ממספר חברות ביטוח או שילוב של פנסיה תקציבית ובנוסף פנסיה מחברת הביטוח.
– קצבה ממקור אחד והעובד ממשיך להיות מועסק כשכיר או עצמאי.

בכל אחד מהמצבים יש לבחון את חבות המס ולבצע תיאומים מול מס הכנסה תוך ניצול כל הטבות המס .
ללא טיפול מקצועי מול רשויות המס וחברת הביטוח סכומים גבוהים יתכן וישתלשלו לכיסים הלא נכונים.  לפרטים נוספים השאר פרטים

נושא שמקבל תאוצה בשנים האחרונות החל מתיקון 190 (שנת 2012), וגם הוא מטופל על ידנו הינו קבלת פנסיה "תקציבית" לבעלי שליטה בחברות.
במקרים אלו ניתנת אפשרות לקבל פנסיה מהחברה לכל אורך חיי המבוטח ולהבטיח גם קצבה לבת הזוג במקרה פטירתו.
ישנם תנאים אשר חייבים להתממש טרם נגיע להחלטה לממש קצבה זו.
נשמח לתת מענה פרטני לכל שאלה בנושא לנו יש את הכלים המקצועיים לטפל בנושא הפרישה באופן שיאפשר לכם לפרוש בכבוד בביטחון ובאופן הנכון ביותר עבורכם.